לפני מספר חודשים פתחתי חשבון בבנק הפועלים.

הבוקר גיליתי שבנק הפועלים השיק לאחרונה תוכנה חדשה לאימון פיננסי ואיזון תקציבי של משפחות, תוכנת ניהול תקציב משפחתי, שירות אונליין שמתלבש לתוך חשבון הבנק וכרטיסי האשראי (מתשלובת ישראכרט) ומציג אוטומטית תמונת מצב גרפית יפהפיה, עם אפשרות לתכנון תקציב להמשך. השירות ניתן חינם ללקוחות בנק הפועלים, ומשלב בתוכו מדריך עם המלצות מטעם חברת תות, חברת אימון מובילה שמאמניה מלוים משפחות בנושא התנהלות פיננסית.

חשוב לציין:

• המדריך לאיזון תקציבי מעוצב וכתוב מצויין ונותן המון מוטיבציה לכל בני המשפחה לניהול תקציב משפחתי.
• למי שרוצה באמת לאזן את התקציב יש כאן מדריך כתוב נפלא המהווה התחלה טובה וגם נותן הרבה מוטיבציה.
• התוכנה מאפשרת להכניס קטגוריות והוצאות, ולהכניס הוצאות משלכם.

אמנם:

• המעקב הוא רק על חשבונות בבנה"פ ועל כרטיסי אשראי מתשלובת ישראכרט (נראה כמו מהלך שיווקי מבריק - תמריץ טוב להעביר את כל החשבונות לבנק הפועלים, מצד שני יש הממליצים לעבוד עם יותר מבנק אחד כדי להיות בעמדת כח מול הבנק).
• המעקב הוא רק חמישה חודשים אחורה, דבר המקשה לתכנן הוצאות החוזרות בתדירות שנתיות כמו טסט וביטוח רכב, וכן תקציב שנתי.
• לא מתבצע מעקב אוטומטי על כספים שהוצאנו במזומן (דבר שכמובן מעודד אותנו להשתמש יותר בכרטיסי אשראי. שוב - מהלך שיווקי מבריק) אבל אפשר לרשום אותם ידנית.
• התוכנה אינה מאפשרת לרשום הוצאות מחזוריות (שחוזרות נניח כל חודשיים - שלושה).

לסיכום: לכל מי שצריך להגיע לאיזון תקציבי, זה יכול להוות התחלה נפלאה הנותנת תמונת מצב אוטומטית על התנהלות העניינים, ללא צורך להקליד את הנתונים. בהמשך - שווה להשתמש בתוכנה אמיתית לניהול תזרים מזומנים משפחתי, אחת מאלו שמוזכרת בסקירה שלמטה.

ניהול תקציב משפחתי - ממה להתחיל

אמנם תקציב משפחתי זה לא תקציב המדינה, אבל ילד שגדל במשפחה שמנהלת תקציב, סביר להניח שיהיה לו יותר קל לאזן את עצמו מבחינה תקציבית גם בתור מבוגר. אם נמאס לכם מכמות ההלוואות והמשכנתאות שאתם לוקחים, אם נמאס לכם לפרוש חובות ולמחזר הלוואות, ואתם רוצים להתחיל לחסוך, תצטרכו לאמץ הרגלים חדשים. נכון, בהתחלה הדבר דורש השקעה, אולם זוהי השקעה מצויינת לטווח ארוך, ויפה שעה אחת קודם.

בנק הפועלים - מדריך תכנון פיננסי לחיים

לטובת מי שעדיין לא לקוח של בנק הפועלים, הנה קישור לחוברת "תכנון פיננסי לחיים" כפי שמופיעה באתר הבנק:

• שינוי ההתנהלות הפיננסי
• מה באמת המצב הכספי שלנו?
• היכן וכיצד לחסוך בהוצאות?
• תכנון והיצמדות לתקציב
• כיצד לעשות שימוש נכון באשראי?
• לחסוך לעתיד

החוברת מומלצת ביותר.

אתר בנק הפועלים

אתר בנק הפועלים הוא אתר מדהים, הרבה יותר טוב, מאובטח, וידידותי מהאתר של הבנק הבינלאומי. אני ממש נהנה מהחוכמה שהושקעה בתכנון האתר. ובפרפרזה על הפרסומת: "פתחתי חשבון גם... בבנק הפועלים".

מקורות למידע נוסף:

• חשוב לקרוא גם את מה שכתבתי בנושא תוכנות לניהול תזרים מזומנים.
• חשוב לקרוא גם את המדריכים באתר פעמונים - עמותה שעוזרת לאיזון תקציבי ויציאה מחובות, מתוך גישה אחרת של חסד.

איזון דרכינו היום מניב את רווחי המחר. בואו נתחיל היום - לעולם לא מאוחר.